La inclusión financiera es la piedra angular no solo de una sociedad justa y equitativa, sino también de una economía próspera. Impulsar la inclusión financiera y el acceso a la financiación puede hacer contribuciones cruciales al desarrollo económico, permitiendo la movilidad social y asegurando que el mayor número de personas pueda participar plena y efectivamente en la vida económica.
Según el Banco Mundial, la inclusión financiera “significa que las personas y las empresas tienen acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfacen sus necesidades (transacciones, pagos, ahorros, créditos y seguros) entregados de manera responsable y sostenible”.
La inclusión financiera resuelve los desafíos de la sociedad
La inclusión financiera ayuda a resolver una serie de problemas sociales, como el crecimiento económico, el empleo, la pobreza y la igualdad de ingresos tanto en países desarrollados como en desarrollo. Sin embargo, los problemas y desafíos de fomentar la inclusión financiera son particularmente importantes en el mundo en desarrollo.
Se asocia positivamente con el crecimiento del PIB, hasta en un 14% en las economías en desarrollo. Como elemento clave de la inclusión social, la inclusión financiera es especialmente útil para abordar la desigualdad de ingresos y la pobreza al aumentar las oportunidades de progreso para las poblaciones desfavorecidas en las economías emergentes.
El acceso a una cuenta de transacciones generalmente se considera el primer paso hacia la inclusión financiera al permitir que las personas realicen y reciban pagos, así como también ahorren su dinero.
Esto significa que pueden vivir sus vidas más fácilmente, avanzar hacia el logro de sus objetivos, prepararse para emergencias, hacer crecer sus negocios, invertir en educación y atención médica, y obtener un acceso más fácil a otros servicios financieros, como seguros y crédito.
Un tercio de la población adulta del mundo aún no está bancarizada
Aunque se han dado pasos significativos para aumentar la inclusión financiera (los datos del Banco Mundial indican que el 69 % de los adultos en todo el mundo tienen una cuenta de transacciones), aproximadamente un tercio de los adultos, alrededor de 1700 millones de personas, siguen sin estar bancarizados, según su último Informe Findex.
El informe también destaca las barreras que enfrentan las mujeres. A pesar del progreso general en la inclusión financiera, la brecha de género en la titularidad de cuentas se ha mantenido persistente en nueve puntos porcentuales desde 2011.
Nuevas tecnologías para impulsar la inclusión financiera
A medida que buscamos avanzar más para cerrar la brecha de la desigualdad financiera, recurrimos a soluciones y enfoques novedosos para marcar la diferencia.
La pandemia de COVID-19 ha acelerado esta creación y adopción de nuevas tecnologías.
Impulsado por las medidas de distanciamiento social, en 2021 el número de transacciones de pago sin contacto en Turquía se duplicó en comparación con 2020, lo que representa la mitad de todos los pagos en tiendas, mientras que el monto del pago se triplicó, según el Centro de tarjetas interbancarias de Turquia.
En Latam existen unos 30 servicios disponibles para 39 millones de cuentas habilitadas, de las cuales 16 millones están efectivamente activas, lo cual muestra el terreno que hay para crecer si se tiene en cuenta que hay 450 millones de usuarios móviles. Al mirar los volúmenes de dinero que mueven, se observa que en 2021 se concretaron más de 701 millones de transacciones, un 38 por ciento más en la comparación interanual, y por encima del promedio global, con una facturación superior a los 19.800 millones de dólares, 30 por ciento más que en 2020. Los porcentajes de crecimiento de estas variables están por arriba, todas, de la media global lo que muestra, al mismo tiempo, el buen momento por el que pasa este segmento al igual que las buenas perspectivas hacia adelante.
El enfoque de la inclusión financiera ha pasado de encontrar soluciones para problemas generales a abordar necesidades específicas de distintas comunidades. Para apoyar la inclusión financiera, los países deben desarrollar ecosistemas fintech sólidos, que ayuden a que los servicios financieros sean más accesibles para un número cada vez mayor de personas.
Tecnologia que colabora a generar inclusión
Los sistemas de cadena de bloques (blockchain) pueden proporcionar transparencia y agregación de datos a las bases de datos de los bancos, lo que permite a los clientes establecer condiciones de préstamo y procesar sus solicitudes en contratos que luego se guardan en la cadena.
La IA también se puede aprovechar en el sector bancario de dos maneras importantes: primero, para obtener información y hacer predicciones sobre las condiciones del mercado y las necesidades y perfiles de riesgo de los clientes; y segundo, habilitar tecnologías que permitan a los usuarios acceder a servicios financieros de forma remota y sin esfuerzo.
Como parte de la primera aplicación de IA, muchas instituciones financieras han adoptado esta tecnología para fortalecer y simplificar las operaciones, incluida la creación de modelos para el análisis de clientes y mercados, como la optimización del capital, la gestión de riesgos, las pruebas de estrés y el análisis de impacto. Además, AI puede proporcionar análisis y monitoreo constantes en tiempo real de los sistemas bancarios y enviar alertas inmediatas si se detecta actividad inusual, lo que ayuda a prevenir violaciones de seguridad.
Con respecto a la segunda aplicación, AI ha ayudado en el desarrollo de cajas de chat, que permiten a los bancos ofrecer orientación financiera las 24 horas del día, los 7 días de la semana y conectar a quienes viven en áreas remotas con sus instituciones financieras (incluso si no hay una sucursal bancaria cerca).
A través de estos canales de comunicación, los bancos también han podido brindar información más detallada a sus usuarios sobre la salud financiera y el funcionamiento de los diferentes servicios.
Estas iniciativas están transformando el sector financiero al proporcionar servicios más fáciles de usar y también ayudan a aumentar el acceso a los servicios bancarios y financieros para los no bancarizados.
El tiempo de cambio requiere un llamado de atención
En Latinoamérica los cambios se enfrentan a la necesidad de cambios regulatorios, políticos, de concentración de poder y sobre todo de un cambio importante de paradigma de dueño de datos, información y modelos de cautividad.
En latam open finance, nos concentramos en la generación y elaboración de alternativas de regionalización de modelos de inclusión financiera, basados en las capacidades que las nuevas tecnologías pueden ayudar a democratizar las transacciones de forma justa, legal y libre.
Esperamos puedas sumarte a nuestra comunidad
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