Las nuevas tecnologías están cambiando la forma en que se prestan los servicios financieros. Por eso, la inclusión financiera debe ir de la mano de la inclusión digital y “en este camino es fundamental una sólida educación financiera”. Desde Latam Open Finance queremos sumar algunos puntos que deberían considerarse en este 2022. Si bien desde el 2022 hemos visto avanzar rápidamente la digitalización de las relaciones financieras, los rápidos pasos orientados hacia los pagos contactless que ayudaron a un nuevo modelo de inclusión, también han generado un nuevo paradigma de exclusión, el acceso a lo digital.
En Latinoamérica debemos enfocarnos en generar y desplegar instrumentos que promuevan la inclusión financiera. La vulnerabilidad financiera es una realidad que golpea los ecosistemas latinoamericanos y la inclusión financiera es fundamental para reducir el impacto de los «shocks financieros», especialmente entre los segmentos más vulnerables de la población, «y garantizar que puedan mantener niveles mínimos de vida y evitar que aquellos que salen de la situación vuelvan a caer en la pobreza»
El papel clave de la educación financiera para impulsar la inclusión. «Sin educación, la oferta de productos financieros puede volverse irrelevante en el mejor de los casos y perjudicial en el peor». Pero lo contrario también puede generar problemas.” La educación financiera sin una adecuada oferta de productos también es contraproducente e incluso puede ser frustrante. Por lo tanto, ambos tienen que ir de la mano», lo positivo que hemos visto este pasado 2021 son los programas que algunas instituciones han desarrollado.
Diego San Esteban, Global Director N5 (startup year 2021 for Latam & Caribbean)
Uno de los mas importantes desafíos para el sistema financiero en Latinoamérica serán las actualizaciones y diseños de nuevos productos financieros a la medida de las necesidades de las personas a las que atiende, acompañados de programas de educación financiera”. Rediseñar una estrategia de apoyo a mujeres emprendedoras y pequeñas productoras, estudiantes de niveles iniciales con productos de ahorro. Cada región tiene una necesidad a entender y a explorar y esto es tan granular que implica un análisis por país y provincias / regiones.
Ahorrar no significa rendirse
El ahorro actúa como un escudo que protege a jóvenes y mayores de la vulnerabilidad económica. La clave del ahorro es «ahorrar más, ahorrar mejor y ahorrar lo suficiente». El ahorro también como herramienta para prepararse para la jubilación.
“Ahorrar no significa renunciar a vivir el presente. Significa imaginarse en el futuro sin suficientes ahorros y hacer algo al respecto”, «basta con reservar una cierta cantidad para asegurar que nuestras finanzas cubran nuestros gastos actuales y la prosperidad futura».
Diego San Esteban, Global Director N5
Reducir la vulnerabilidad financiera
“La educación financiera, la digitalización y la inclusión financiera van de la mano”,
Los efectos de la transición digital que se viene acelerando en los últimos tiempos producto de la pandemia mundial y la necesidad de apoyar a la población en este proceso de transición. Si observamos los resultados de un programa de digitalización ‘en línea’ implementado por el Centro para el Crecimiento Inclusivo de Mastercard para ayudar a las personas a desarrollar sus habilidades digitales y financieras. “El 64 por ciento de los participantes dijo que les había ayudado a mejorar su salud financiera; el 50 por ciento dijo que ahora se sentía más seguro; y el 50 por ciento respondió que se sentía más cómodo con la idea de administrar su dinero ‘en línea’”,
Estas tres cifras evidencian el vínculo entre la educación financiera y la educación digital.
Las nuevas tecnologías están cambiando la forma en que se prestan los servicios financieros, y esto está allanando el camino para nuevos participantes en el mercado. “Los proveedores financieros juegan un papel clave y deben asegurarse de que su relación con los clientes mitigue los riesgos potenciales”,
Gamificación y facilidad de uso
Las plataformas y aplicaciones de gamificación están ayudando a los usuarios, incluso a los niños, a ahorrar y organizar sus finanzas. Estos instrumentos, vienen con textos muy claros y ofrecen una experiencia realmente fácil de usar, y son una herramienta de administración de dinero fácil y atractiva.
Estas herramientas pueden ayudar a difundir la educación financiera. Estas aplicaciones en Latinoamérica deberían ser ser capaces de hacer que sea fácil de entender e implementar y entregarlo a tiempo. La gamificación es esencial. En cuanto a la digitalización, los nuevos clientes deben tener una primera experiencia positiva con los productos financieros digitales para construir una base de confianza con ellos y luego enfocarse en ganar su lealtad. Y una forma muy efectiva de construir esta confianza es el boca a boca y la inclusión como ejemplo de sinergia entre los sectores económicamente vulnerables.
Los desafíos de la vulnerabilidad
Diego San Esteban, Global Director N5
«La confianza es un tema importante cuando se trata de atraer a alguien a algo con lo que no está familiarizado»
«La gente ya usa y confía en los servicios financieros informales como los clubes de ahorro, a pesar de los riesgos asociados con la economía informal». La razón por la que prefieren este tipo de servicios, especialmente en el caso de las mujeres, es por las barreras sociales, económicas y culturales que deben superar para lograr la inclusión. “Para las mujeres, incluso tener un teléfono propio ya es una barrera”,
En la India tenemos un ejemplo de inclusión financiera, los bancos han comenzado a ofrecer cuentas corrientes a personas vulnerables, que no saben leer ni escribir, con soluciones fáciles para acceder al crédito. En el sector agropecuario “el banco les pidió que le tomaran una foto a su cosecha y se la reenviaran. Esto permitirá recibir el depósito correspondiente”…
Factores importantes para mitigar la vulnerabilidad financiera. «Necesitamos pensar en términos de género» «No hay tantos productos financieros que tengan en cuenta las necesidades específicas de las mujeres», o en la importancia de las redes de seguridad: “Debemos anticiparnos a eventuales shocks futuros y pensar en cómo el sistema financiero puede trabajar con los gobiernos para proteger a las personas” o la importancia de los esfuerzos de colaboración público-privada que involucren a las instituciones financieras, el sistema educativo y los formuladores de políticas como una herramienta para impulsar la resiliencia financiera. “
Debemos sentarnos y pensar en crear un mundo mejor, mas equitativo y con oportunidades.
Latam Open Finance 