Brasil comienza un cambio radical de su sistema financiero
FASE 1
1º de febrero de 2021
La Banca Abierta comienza con las instituciones participantes que brindan al público información estandarizada sobre sus canales de servicio y las características de los productos y servicios bancarios tradicionales que ofrecen. En esta fase, no se compartirán datos de clientes.
Como resultado, pueden surgir soluciones que comparen diferentes ofertas de productos y servicios financieros, ayudando a las personas a elegir la opción más adecuada a su perfil y necesidades. Entre las posibles soluciones que pueden surgir se encuentran la tasa bancaria, el tipo de cuenta y los comparadores de tarjetas de crédito.
FASE 2
13 de agosto de 2021
Compartir datos de registro y transaccionales sobre servicios bancarios tradicionales (cuentas, crédito y pagos)
A partir de esta etapa, los clientes, si lo desean, pueden solicitar el intercambio entre las instituciones participantes de sus datos de registro, información sobre transacciones en sus cuentas, tarjeta de crédito y productos de crédito contratados. Es necesario recalcar que el compartir ocurre solo si la persona lo autoriza, siempre para fines específicos y por un período específico. Y será posible que el cliente cancele esta autorización en cualquier momento en cualquiera de las instituciones involucradas en el intercambio.
Como principal beneficio, será posible que los clientes reciban ofertas de productos y servicios más adecuados a su perfil, a costos más accesibles y de una manera más ágil y segura. Por ejemplo, también pueden surgir soluciones de asesoramiento y gestión de finanzas personales más personalizadas. El ecosistema financiero en su conjunto también se beneficia de una mayor innovación, una mayor competitividad y la racionalización de los procesos.
¡Importante! La implementación de este paso será escalonada, con el fin de garantizar la seguridad y estabilidad del proceso y permitir los ajustes que sean necesarios. Entre el 13/8 y el 24/10, habrá límites para:
- el número de autorizaciones para compartir;
- el momento de compartir;
- el tipo de información que se va a compartir.
Con cada nuevo período estos límites aumentan hasta la operación completa de esa fase que ocurrirá después del último período. Ver cómo va:
| Período | Información que puede compartirse | Tiempo permitido para compartir | Límite de autorización de acciones |
|---|---|---|---|
| Entre el 13 de agosto y el 12 de septiembre | Datos de registro | Días hábiles, entre las 8:00 am y las 6:00 pm | 0.1% de los clientes de la institución donde se originan los datos (FP y Personas Jurídicas) |
| Entre el 13 de septiembre de 2021 y el 26 de septiembre de 2021 | Datos de registro + datos de transacciones relacionados con cuentas corrientes, de ahorro y prepago | Días hábiles, entre las 8 am y las 6 pm | 0.5% de la base de clientes de la institución donde se originan los datos (FP y Personas Jurídicas) |
| Entre el 27 de septiembre de 2021 y el 10 de octubre de 2021 | Todos los datos anteriores + datos de transacciones relacionados con tarjetas de crédito y operaciones de crédito (como financiamiento y préstamos) | Las 24 horas del día, jueves y viernes. De 8 a 18 h, el resto de días de la semana, incluidos sábados y domingos. | El límite de clientes que pueden autorizar este intercambio se eleva al 1% de la base de clientes de la fuente de datos (FP y Entidades Legales). |
| Entre el 11 de octubre de 2021 y el 24 de octubre de 2021 | Todos los datos de registro y transacciones anteriores. | 24 horas al día, siete días a la semana. | 10% de clientes de la institución donde se originan los datos (PF y PJ). |
FASE 3
29 de Octubre de 2021
Inicio de transacciones Pix por parte de los iniciadores de transacciones de pago, con la entrada gradual de otros acuerdos de pago.
En esta etapa, surge la posibilidad de compartir los servicios de iniciación de transacciones de pago y el reenvío de propuestas de transacciones de crédito.
Esto allana el camino para el surgimiento de nuevas soluciones y entornos para la realización de pagos y recepción de propuestas de operaciones crediticias, posibilitando el acceso a los servicios financieros de una manera más fácil, rápida y por canales más convenientes para el cliente, preservando la seguridad del proceso. Cabe recordar que en estos casos, el intercambio solo se realiza con la autorización previa y específica del cliente.
En cuanto a los métodos de pago, se pueden iniciar nuevas posibilidades a través de Open Banking a partir de fechas concretas. Vea abajo:
29/10/21 – Pago con PIX
15/02/22 – Pagos con TED y transferencia entre cuentas en la misma institución
30/06/22 – Pago de recibos
30/09/22 – Pagos con domiciliación bancaria
Para la modalidad de presentación de propuestas de crédito, la fecha de implementación prevista es el 30/03/2022. A partir de esa fecha, los clientes podrán solicitar propuestas de crédito en entornos electrónicos, como préstamos y financiación, a varias instituciones (bancos, financieras, cooperativas, por ejemplo) al mismo tiempo. Será más fácil comparar tarifas, términos y otras condiciones.
FASE 4
15 de diciembre 2021
Compartir información sobre inversiones, pensiones, seguros, productos de intercambio, entre otros, ofertados y distribuidos en el mercado.
Los datos sobre otros servicios financieros pasan a formar parte del alcance de Open Banking. Los clientes, cuando lo deseen y autoricen, podrán compartir su información sobre transacciones cambiarias, inversiones, seguros, cuentas abiertas complementarias de pensiones y salarios, así como acceder a información sobre las características de productos y servicios de esta naturaleza disponibles para contratar en el mercado.
Así, se amplía aún más la posibilidad de que surjan nuevas soluciones para ofrecer y contratar productos y servicios financieros más integrados, personalizados y accesibles, siempre con el consumidor en el centro de las decisiones.
La implementación será paulatina según las fechas a continuación:
15/12/21 – Datos sobre seguros, inversiones, productos y servicios de divisas, entre otros, puestos a disposición por las instituciones participantes
31/05/22 – Datos transaccionales referidos al alcance anterior, previa autorización del cliente
Latam Open Finance 